منو
بیمه عمر یکی از انواع بیمه اشخاص است. این بیمه علاوه بر پوششهای مناسب به بخش سرمایه گذاری نیز توجه دارد. همچنین از این نوع بیمه به عنوان تامین آتیه نیز می‌توان بهره برد. در این بخش به توضیحاتی در مورد این بیمه نامه خواهیم پرداخت. بررسی همه جانبه این بیمه راهنمای خوبی برای انتخاب بهترین بیمه عمر است.
بیمه عمر چیست؟بیمه عمر قراردادی جهت پوشش خسارات ناشی از نقص عضو و یا فوت فرد است. این بیمه نامه توسط شرکت بیمه گر ارائه و در صورت بیماری یا نقص عضو خسارات مالی فرد را پوشش می‌دهد. همچنین در صورت فوت فرد در اثر حادثه مبالغی را به وارث و یا افرادی که در قرارداد تعیین شده است، پرداخت می‌کند.
این بیمه نامه علاوه بر پوشش موارد فوق یک قرارداد سرمایه گذاری نیز محسوب می‌شود. در پایان قرارداد شرکت بیمه مبالغی را به فرد بیمه گذار پرداخت می‌کند. این مبلغ می‌تواند به صورت یک جا و یا به صورت مستمری اراده شود. بیمه عمر از نظر سرمایه گذاری نیز بسیار مورد توجه بوده و سودآوری مناسبی دارد.
در سال‌های گذشته موضوع بیمه عمر فقط جبران خسارات بوده است. شرکت بیمه تعهدات خود را فقط در محدوده پوشش خسارات محدود میکرد. از همین جهت نام بیمه عمر به تنهایی معرف این بیمه نامه بوده است. با رشد خدمات بیمه و گسترش خدمات شرکت‌ها بخش سرمایه گذاری و تامین اتیه به این بیمه افزوده شد. بخش دریافت مستمری نیز در این بیمه نامه در نظر گرفته شد. از همین رو این بیمه نامه با نام بیمه عمر و سرمایه گذاری شکل جدید به خود گرفت. امروزه تمامی شرکت‌های بیمه ای با توجه به موارد سرمایه گذاری نام جدید و خدمات ذکر شده را پذیرفته و خدمات را در هر دو بخش با یک نام واحد ارائه می‌دهند.
معرفی انواع بیمه عمراین بیمه نامه با هدف پوشش هزینه‌های دوران بازنشستگی طراحی شده است. بیمه گذار با خرید این بیمه نامه بعد از پایان قرارداد امکان دریافت مستمری را خواهد داشت. مقدار دریافتی بازنشستگی بستگی به مقدار سرمایه گذاری بیمه گذار دارد. هرچه سرمایه گذاری بیمه گذار بیشتر باشد. مقدار دریافتی مستمری نیز افزایش می‌یابد.
بیمه نامه‌ای بسیار پرطرفدار برای دوران حیات به همراه پوششهای مناسب برای در زمان فوت افراد برای بازماندگان. بیمه گذار در این نوع از بیمه نامه با هدف سرمایه گذاری امن بیمه نامه را تهیه می‌کند.
این نوع از بیمه نامه مناسب برای افرادی است که فقط برای دوران بعد از خود بیمه نامه را تهیه می‌کنند. در عمر زمانی در صورتی که فرد در زمان تعیین شده در بیمه نامه فوت نکند، هیچ مبلغی به او تعلق نخواهد گرفت. در این بیمه فقط در صورت فوت بیمه‌گذار و در صورت که در زمان معینی باشد پوشش مالی به بازماندگان وی در نظر گرفته می‌شود.
در این نوع از بیمه شرکت بیمه در صورت فوت بیمه‌گذار در هر زمانی، سرمایه را به بازماندگان بیمه‌گذار می‌دهد. در این بیمه نامه هیچ سرمایه‌ای به خود فرد تعلق نمی‌گیرد.
نوعی از بیمه است، برای افرادی که وامی را از موسسه یا بانک دریافت می‌کنند. در این قرارداد شرکت بیمه متعهد می‌شود در صورت فوت بیمه گذار مبلغ بدهی او را به موسسه یا بانک پرداخت نماید. این بیمه نامه مناسب برای بانک‌ها و یا موسسات مالی است. افرادی که دریافت وام از موسسات دارند نیز می‌توانند به صورت فردی از این بیمه نامه استفاده نمایند.
پوششهای بیمه عمرپوشش در بیمه نامه از ارکان صلی آن بیمه نامه است. هرچه پوشش‌ها در بیمه بیشتر باشد حق بیمه نیز اقزایش خواهد داشت. انتخاب پوشش مناسب و حذف پوششهای غیر ضروری کمک می‌کند تا با کمترین هزینه مناسبترین بیمه را در اختیار داشته باشیم. به طور کلی در این بوع از بیمه پوششهای اصلی شامل مواردی هستند که در زیر ذکر می‌شوند.
این پوشش امکان انتخاب در زمان خرید بیمه نامه را دارد. با خرید این پوشش در صورت از کارافتادکی کامل، یا از کار افتادگی جزئی، شرکت بیمه مبلغی را به عنوان خسارت پرداخت خواهد کرد. توجه به این مورد ضروری است که این پوشش در هنگام خرید بیمه باید در بیمه نامه درج گردد.
با انتخاب این پوشش در صورتی که فرد بر اثر فوت طبیعی و یا بر اثر حادثه فوت نماید. شرکت بیمه چندین برابر سرمایه بیمه را به بازماندگان بیمه گذار پرداخت می‌نماید.
در برخی از بیمه نامه‌ها برای هزینه‌های پزشکی پیش بینی‌هایی انجام شده است. اما این پوشش سقف پرداختی دارد. برای افزایش این سقف پرداخت برای هزینه‌های پزشکی میتوانید از این پوشش تکمیلی استفاده نمایید. پوششهای تکمیلی هزینه‌های پزشکی مواردی از جمله بستری در بیمارستان و همچنین برخی از جراحی‌ها را مورد پوشش قرار می‌دهد.
پوشش های اضافی بیمه عمردر خرید بیمه عمر علاوه بر پوششهای اصلی امکان انتخاب پوششهای فرعی نیز می‌باشد. پوششهای فرعی شامل مواردی هستند که در لیست زیر مشخص شده‌اند.
مواردی وجود دارد که شرکت بیمه گر بر اساس قوانین پوششی را به بیمه گذار ارائه نمی‌دهد. به صورت ساده تر در برخی از موارد نمیتوان از شرکت بیمه خسارتی را دریافت کرد. این موارد شامل لیستی که در زیر تهیه شده است می‌باشند.
در صورت خودکشی بیمه گذار شرکت بیمه شریطی متفاوت برای پرداخت دارد. اگر خودکشی در دو سال ابتدایی قرارداد باشد. شرکت بیمه فقط اندوخته بیمه را با کسر مواردی به بازماندگان پرداخت می‌کند.
در صورتی که فرد بیمه گذار در عملیات‌های خلاف قانون و یا مواردی که در قانون مجرمانه محسوب می‌شود. عمر خود را از دست بدهد. شرکت بیمه هیچ گونه خسارتی به بازماندگان پرداخت نخواهد کرد.
در صورت بروز حادثه عمدی برای بیمه گذار، از سوی زینفع، هیچ خسارتی به زینفع پرداخت نخواهد شد. باید توجه داشت حادثه عمدی در صورتی که مسبب آن زینفع باشد شامل موارد ذکر شده است.
در مشاغل خطرناک امکان صدور بیمه با پرداخت حق بیمه اضافی قابل انجام است. مشاغل خطرناک از نظر شرکت بیمه گر تعریف شده و در زمان صدور به بیمه گذار اعلام می‌شود.
بروز خسارات در موارد ذکر شده باعث می‌شود تا بیمه گذار یا زینفع فقط اندوخته بیمه را دریافت نماید. همچنین اندوخته بیمه نیز شامل کسوراتی از جمله هزینه بیمه گر خواهد بود.
بیمه شده فرد حقیقی یا حقوقی است که تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. در موارد بسیاری بیمه گذار و بیمه شده دو موضوع جداگانه هستند. بیمه گذار می‌تواند شخص یا موضوع دیگری را بیمه کند. بیمه فرزندان و یا خانواده از این موارد است.
ذینفع شخصی است که سرمایه بیمه عمر بعد از فوت بیمه شده به او پرداخت می‌شود. در بیمه نامه ذکر شده ذینفع می‌تواند خانواده فرد بیمه شده باشد.
در صورت فوت بیمه شده مبلغی که به عنوان اندوخته و سرمایه فوت در بیمه نامه ذکر شده، به ذینفع یا ذینفعان پرداخت می‌شود. سرمایه فوت مجموعی از اندوخته و سود حاصل از بیمه نامه است.
در صورت حادثه و فوت بیمه شده، سرمایه فوت به ذینفع پرداخت می‌شود. سرمایه فوت در حادثه بیشتر از سرمایه فوت می‌باشد.
ضریب تشکیل سرمایه یک عدد است که در اندوخته بیمه ضرب می‌شود. حاصل این ضرب برابر با سرمایه بیمه می‌باشد. سرمایه بیمه در صورت فوت بیمه شده به ذینفع می‌رسد.
خرید بیمه عمر شاید مهمترین مسئله برای کاربران باشد. در بیمالی امکان خرید بیمه به چند شکل مختلف برای کاربران فراهم شده است. کاربران بیمالی برای خرید بیمه عمر می‌توانند از فرم بالای همین صفحه استفاده نمایند. با پر کردن فرم و ارسال ان علاوه بر دریافت استعلام بیمه، مراحل خرید و ارائه بیمه نیز پیگیری خواهد شد.
همچنین کاربران بیمالی می‌توانند از ریق تماس تلفنی در تمام نقاط ایران درخواست صدور بیمه نامه را به کارشناسان بیمالی بدهند. بیمه نامه به صورت فوری در اختیار متقاضیان خواهد بود.
دانستن شرایط بیمه و خرید ان مسئله پر اهمیتی است. در این بخش به توضیح سه فاکتور اصلی در این مورد می‌پردازیم. این موارد شامل محدوده سنی، مدت قرارداد و مبلغ قرارداد است. در هر بیمه نامه ای توجه به این سه مورد اهمیت دارد.
به صورت معمول در شرکت‌های بیمه، افراد تا 70 سالگی بیمه می‌شوند. در برخی از شرکت‌های بیمه، مانند بیمه ایران سن متقاضی می‌تواند تا 80 ، 90 و حتی بالاتر نیز باشد. البته شرایط پزشکی افراد متقاضی نیز مورد بررسی قرار می‌گیرد.
حداقل مدت قرارداد در این نوع بیمه نامه پنج و حداکثر مدت سی سال می‌باشد. البته در شرایط مختلف حداقل زمان ممکن است تغییراتی داشته باشد.
مبلغ حق بیمه در بیمه عمر بسیار انعطاف پذیر است. حتی با مبالغ بسیار کم نیز می‌توان بیمه عمر را نزد شرکت‌های بیمه صادر کرد. در مورد افراد حقیقی سقف حداکثری نیز وجود دارد. این مبلغ حداکثری توسط شرکت‌های بیمه تعیین می‌شود.
تعیین قیمت بیمه عمر بر اساس چندین فاکتور مختلف مشخص می‌شود. مجموعه‌ای از عوامل تعیین کننده قیمت بیمه عمر را در زیر لیست زیر مشاهده می‌کنید.
بیمه عمر در شرایطی امکان فسخ دارد. زمان فسخ این بیمه با توجه به نوع شرکت بیمه گر متفاوت است. برای فسخ بیمه نامه بیمه گذار باید درخواست کتبی مبنی بر فسخ را به شرکت بیمه ارائه دهد. شرکت بیمه بر اساس قوانین داخلی اقدام به فسخ بیمه نامه خواهد کرد. بعد از فسخ مبالغی شامل پرداختی‌های بیمه گذار به همراه سود ان محاسبه می‌شود. سپس مبلغی به عنوان کارمزد از آن کسر و باقی به بیمه گذار پرداخت می‌شود.
در دریافت و یا خرید بیمه عمر محدودیتی وجود ندارد. هر شخصی امکان دریافت این بیمه دارد. در اکثر شرکت‌های بیمه افراد تا 70 سال بدون محدودیت امکان خرید این بیمه نامه را دارند. در برخی از شرکت‌های بیمه مانند بیمه ایران افراد حتی تا 90 سالگی امکان خرید بیمه عمر را خ.اهند داشت.
بیمالی یه بیمه عالی
بیمالی، یه بیمه عالی، بیمالی مجموعه‌ای تخصصی در زمینه مشاوره و صدور بیمه می‌باشد. در این وب سایت امکان خرید انواع بیمه نامه برای کاربران فراهم شده است. همچنین در بیمالی امکان مشاوره رایگان در مورد صدور انواع بیمه نامه برای کاربران امکان پذیر است. در بیمالی امکان صدور کلیه بیمه‌نامه ها از جمله، بیمه بدنه خودرو، بیمه ثالث خودرو، بیمه عمر، بیمه مسئولیت، بیمه باربری و بیمه درمان وجود دارد. کاربران گرامی می‌توانند جهت هرگونه صدور بیمه‌نامه و یا مشاوره از طریق تماس تلفنی و یا راه‌های ارتباطی دیجیتالی با مجموعه بیمالی تماس حاصل فرمایند.
لیست کاربردی:
لیست کاربردی:
مشاهده مجوزهای این وب‌سایت:
کلیه حقوق مادی و معنوی برای مجموعه بیمالی محفوظ است.