بیمه درمان تکمیلی یکی از راه‌های کاهش هزینه‌های درمان است. این نوع از بیمه امکان کاهش و حتی در مواردی امکان پرداخت کلیه هزینه‌های درمان را خواهد داشت. در این بخش به توضیحاتی در این رابطه می‌پردازیم. همچنین مواردی برای استفاده از این بیمه را بررسی و جمع بندی خواهیم کرد.
بیمه درمان تکمیلی چیست؟بیمه درمان یکی از شاخه‌های بیمه اشخاص می‌باشد. در بیمه‌های درمان پایه پرداخت خسارات محدود بوده و بسیاری از پوشش‌ها وجود ندارند. بیمه درمان تکمیلی پوششی کامل را برای بیمه گذار فراهم میکند. در این بخش علاوه بر توضیح این موارد، به نحوه استفاده از این بیمه نیز اشاره خواهیم کرد.
بیمه‌های درمان پایه به بیم‌هایی مانند بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه نیروهای مسلح، بیمه مرتبط با بانک‌ها و بیمه سلامت ایرانیان گفته می‌شود. هر فرد ساغل و غیر شاغل دارای یک نوع از بیمه پایه می‌باشد. بیمه درمان پایه برای افراد شاغل از طریق محل کار انها ارائه می‌شود. افراد شاغل با شروع به فعالیت شغلی همزمان بیمه درمان را نیز دریافت می‌کنند.
بیمه درمان پایه برخی موارد را تحت پوشش قرار می‌دهد. اما این پوشش‌ها بسیار محدود هستند. از همین جهت تقریبا تمام افراد برای تامین امنیت پزشکی خود و پوشش هزینه‌های درمان نیاز به بیمه درمان تکمیلی خواهند داشت. بیمه درمان تکمیلی تا حد زیادی به کاهش هزینه‌های پزشکی کمک خواهد کرد.
معرفی انواع بیمه درمان تکمیلیبیمه درمان تکمیلی از شرکت‌های مختلف بیمه قابل ارائه است. شرکت‌ها بیمه با توجه به ریسک و هزینه‌ها بیمه درمان را در شه بخش مختلف ارائه کرده‌اند. این سه بخش شامل بیمه درمان انفرادی، خانواده و سازمانی یا گروهی است.
در صورتی که بیمه گذار به صورت انفرادی اقدام به دریافت بیمه نماید. بیمه درمان تحت قالب بیمه انفرادی از سوی شرکت بیمه ارائه می‌شود. این بیمه نامه از نظر پوشش تفاوتی با دیگر انواع بیمه تکمیلی ندارد. اما از نظر هزینه کمی بالاتر از بیمه‌های درمان گروهی و یا خانواده است. افراد به صورت انفرادی و یا تا حداکثر 10 نفر می‌توانند از این بیمه نامه استفاده نمایند. بیمه‌های انفرادی نیز امکان افزایش پوشش‌ها را دارند. افزودن پوشش‌های اضافی کمک میکند تا هزینه‌های درمان کاهش چشمگیری داشته باشد. همچنین گستره پوشش افرایش پیدا کند.
این نوع از بیمه درمان مناسب برای خانواده است. در این نوع از بیمه سرپرست خانوار خو و اعضای خانواده خود را بیمه‌خواهد کرد. این بیمه درمان از نظر پوشش مانند بیمه انفرادی می‌باشد. با این تفاوت که از نظر حق بیمه کمی برای بیمه گذار به صرفه‌تر از بیمه انفرادی خواهد بود. بیمه درمان تکمیلی خانواده پوشش بسیار مناسبی برای کنترل هزینه‌های پزشکی خانوار می‌باشد.
تمامی مشاغل، کارگاه‌ها، کارخانه‌ها و … می‌توانند برای پرسنل خود بیمه درمان تکمیلی را تحت قالب بیمه گروهی را تهیه نمایند. بیمه گروهی بیمه‌ای بسیار به صرفه از نظر اقتصادی است. همچنین در سازمان‌ها هر فرد علاوه بر دریافت بیمه برای خود امکان خرید بیمه برای اعضای خانواده خود را نیز خواهد داشت. بیمه‌درمان گروهی در سازمان‌ها علاوه بر ایجاد امنیت بیشتر، رضایتمندی بیشتری نیز برای پرسنل ایجاد میکند.
پوشش‌ها در بیمه درمان تکمیلیپوششها در بیمه درمان تکمیلی در شرکت‌های بیمه‌ای متفاوت هستند. از همین جهت است که برای جستجوی دقیق پوشش‌ها ابتدا باید شرکت بیمه را مشخص نمود. بسیاری از پوشش‌ها نیز در شرکت‌های بیمه مشترک هستند. همچنین در بیمه درمان برخی از پوشش‌ها در بیمه نامه ذکر و برخی دیگر قابل افزوده شدن می‌باشند. این پوشش‌ها قابل انتخاب توسط بیمه گذار خواهند بود. در لیست زیر برخی از این پوشش‌ها ذکر شده است.
جدول پوشش‌های بیمه درمان تکمیلیدر شرکت‌های بیمه دسته بندی برای انتخاب بیمه درمان وجود دارد در هر دسته پوشش‌های متفاوتی در نظر گرفته می‌شود تا بیمه گذار انتخاب مناسبتری داشته باشد.. در جدول زیر این موارد قابل مشاهده می‌باشد.
| انتخاب | |
| دسته یک | پوشش مواردی از جمله بستری در بیمارستان، جراحی شامل موارد عمومی و تخصصی، سنگ‌شکن، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی |
| دسته دو | مواردی از جمله عمل جراحی فوق تخصصی، سرطان، جراحی قلب و مغز و نخاع، گامانایف، پیوند کلیه، پیوند کبد، پیوند ریه، پیوند مغز استخوان |
| دسته سه | مواردی از جمله خدمات ویژه پاراکلینیکی، سونوگرافی، ماموگرافی، سیتی‌اسکن، آندوسکپی، ام‌آرای، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری |
| دسته چهار | خدمات پزشکی و تشخیصی، تست ورزش، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی، هولترمانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی آلرژی، تنفسی، اسپیرومتری، نوار عضله، نوار عصب،نوار مثانه، نوار مغز، |
| دسته پنج | مواردی از جمله جراحی سرپایی، شکستگی، گچ، ختنه، بخیه، کرایوتراپی |
| دسته شش | خدمات آزمایشگاه، آسیب شناسی، خدمات ژنتیک، رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی |
| دسته هفت | خدمات حمل نقل بیمار |
تعیین قیمت بیمه درمان تکمیلی به عوامل متعددی بستگی دارد. در این بخش به مهمترین عواملی که تعیین کننده قیمت بیمه در مان هستند اشاره خواهیم داشت. از این عوامل در محاسبه بیمه درمان تکمیلی نیز می‌توان استفاده کرد.
همچنین برای دریافت قیمت دقیق و یا محاسبه دقیق هزینه ها میتوانید با مشاوران بیمه در بیمالی تماس و نرخ این بیمه نامه را با دقت بیشتری محاسبه نمایید.
سقف تعهدات حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه برای یک بیمه نامه پرداخت خواهد کرد. هرچه سقف تعهدات افزایش پیدا کند مبلغ بیمه نامه نیز افزایش خواهد یافت. انتخاب سقف تعهدات توسط بیمه گذار نیز قابل انتخاب و تغییر است. انتخاب سقف تعهدات بیشتر چه از نظر تعداد و چه از نظر مبلغ نسبت مستقیم با قیمت بیمه درمان تکمیلی دارد.
شرکت‌های بیمه سن بیمه گذار را در تعیین قیمت بیمه درمان در نظر می‌گیرند. سن بیمه گذار ضریب ریسک بیمه را افزایش و یا کاهش می‌دهد. از همین جهت سن بیمه گذار در تعیین قیمت بیمه درمان نیز موثر می‌باشد.
تعداد بیمه گذاران نیز عاملی برای تعیین قیمت بیمه درمان است. با مقایسه بیمه‌های انفرادی و بیمه های گروهی متوجه این موضوع خواهیم شد که در بیمه‌های گروهی هزینه بیمه نامه به صورت چشمگیری کاهش میابد. برای بهبود قیمت بیمه درمان بهتر است تا این نوع از بیمه به صورت گروهی انتخاب شود.
برای استفاده و دریافت بیمه تکمیلی بیمه گذار باید دارای شرایط عمومی باشد. شرح این موارد در لیست زیر اورده شده است.
استفاده از بیمه تکمیلی بعد از تهیه آن به آسانی انجام خواهد شد. می‌توان از پزشکان مختلف و در مناطق مختلف از این بیمه نامه استفاده نمود. در مواردی نیز امکان مراجعه به پزشک و دریافت مبالغ از طریق بیمه به آسانی فراهم می‌شود. در این شرایط بیمه گذار حق انتخاب وسیعتری نیز دارد.
سوال بسیاری از کاربران و بیمه گذاران در بیمه های تکمیلی نحوخ استفاده از مراکز درمانی طرف قرارداد است. در این رابطه باید به نکات زیر توجه داشت.
در صورتی که بیمه نامه تکمیلی شما از شرکت بیمه ای هست. که امکان استفاده از مراکز طرف قرارداد را برای بیمه گذار فراهم کرده. استفاده از این مراکز در اولویت قرار دارد.
در بیمالی به راحتی و با پر کردن یک فرم در بالای همین صفحه امکان خرید بیمه تکمیلی را خواهید داشت. مدارکی که بعد ثبت باید ارائه شوند تا خرید بیمه درمان تکمیلی کامل شود. در لیست زیر آورده شده است.
در صورتی که بعد از خرید بیمه نیاز به استفاده از ان را داشتید. یا نیاز به دریافت خسارت از بیمه خود را داشتید. قبل از مراجعه به مراکز دریافت خسارت، مدارک زیر را اماده نمایید. آماده کردن مدارک فرآیند دریافت خسارت را آسانتر خواهد کرد.
در برخی از بیمه‌ها از جمله بیمه تکمیلی زمانی به عنوان دوره انتظار در نظر گرفته می‌شود. دوره انتظار به این معنی است که بیمه گذار بعد از خرید بیمه و دوره زمانی خاص، امکان استفاده از بیمه را دارد. در واقع زمان انتظار مشخص میکند که بیمه گذار در زمان خرید بیمه دارای بیماری نبوده. بیماری بعد از خرید بیمه به وجود آمده است. دوره انتظار زمان کوتاهی است از چند هفته تا چند ماه این دوره با توجه به پوشش‌های دریافتی تعیین می‌شود.
هزینه‌های درمان با بیمه درمان پایه و بیمه درمان تکمیلی پرداخت می‌شود. بخشی از هزینه‌های درمان همیشه توسط بیمه گذاز پرداخت می‌شود. این مبلغ حداقل 10 درصد از هزینه‌های درمان می‌باشد. این مبلغ با عنوان فرانشیز می‌باشد. فرانشیز در تمام قراردادهای بیمه وجود دارد. از بیمه خودرو تا بیمه درمان، با دریافت بیمه درمان تکمیلی می‌توان مبلغ بسیار کمتری را بابت هزینه‌های در مان پرداخت کرد.
بیمه تکمیلی در برخی از موارد استثناء دارد و هزینه ای را به ذینفع یا بیمه گذار پرداخت نمی‌کند. این موارد شامل لیست زیر می‌باشد.
برای خرید بیمه تکمیلی درمان میتوانید از سایت بیمالی بهترین نوع بیمه را خریداری کنید. در بیمالی با پرکردن فرم بالای همین صفحه امکان خرید بیمه تکمیلی را خواهید داشت. همچنین با تماس مستقیم با بیمالی امکان مشاوره رایگان و خرید فوری بیمه درمان را خواهید داشت.
بیمالی یه بیمه عالی
بیمالی، یه بیمه عالی، بیمالی مجموعه‌ای تخصصی در زمینه مشاوره و صدور بیمه می‌باشد. در این وب سایت امکان خرید انواع بیمه نامه برای کاربران فراهم شده است. همچنین در بیمالی امکان مشاوره رایگان در مورد صدور انواع بیمه نامه برای کاربران امکان پذیر است. در بیمالی امکان صدور کلیه بیمه‌نامه ها از جمله، بیمه بدنه خودرو، بیمه ثالث خودرو، بیمه عمر، بیمه مسئولیت، بیمه باربری و بیمه درمان وجود دارد. کاربران گرامی می‌توانند جهت هرگونه صدور بیمه‌نامه و یا مشاوره از طریق تماس تلفنی و یا راه‌های ارتباطی دیجیتالی با مجموعه بیمالی تماس حاصل فرمایند.
لیست کاربردی:
لیست کاربردی:
مشاهده مجوزهای این وب‌سایت:
کلیه حقوق مادی و معنوی برای مجموعه بیمالی محفوظ است.
